商品房贷款的三种还款方式 一看就懂！

　　今天重点就两点：还款方式&银行利率

　　我们都知道银行的还款方式有两种 “等额本息&等额本金” ;往往却不知道具体是指什么含义?这篇文章中你将会读懂它：

　　等额本息：每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息;每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

　　等额本金：每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算;等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减;由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　等额本息产生的利息相较于等额本金更多，前期偿还的利息占比较大，而本金并没有偿还多少。而等额本金由于前期偿还的本金较多，后期偿还的利息较少。所以等额本金比等额本息更适合提前还款。

　　今年新出的LPR浮动利率刷新了以往的房贷利率，购房者了解的不够清楚就会被银行或者售楼处替自己做决定，没有根据自身的情况而选择适合自己的银行利率;今天它来了，用最简单的话给你介绍，让你一目了然。

　　浮动利率：依照央行4.9%的基准利率;各地的银行利率可能是七折、九折、上浮10%、20%等折扣利率，那么对应的利率就是：七折3.43%、九折4.41%、上浮10%为5.39%利率、上浮20%为5.88%利率。重点来啦☞☞☞如果央行调整基准利率，不论一个自然年内调整多少次(以最后一次为准)，不论上涨还是下跌，本身已有的房贷计算方式为：现基准利率×折扣(举个例子：基准利率调整为6%、本身已有的折扣利率为上浮20%，现房贷利率为7.2%/本身已有的折扣利率为七折，现房贷利率为4.2%);基准利率调整一般为次年的1月1日使用新的银行利率(次月1日/以贷款时间计算的一个自然年)。

　　固定利率：借款人和银行商量的固定利率，不论市场上浮或下跌，在还款期限内保持已确定的利率，此生无悔，不再改变！(银行几乎不用固定利率另外银行也不推荐)

　　LPR浮动利率：首先你要知道，这次改革参照LPR是2019年12月的4.8%，不用管LPR是啥了，只需要记住这个数字就行了4.8

　　假如你原来的房贷是1.1倍，就是5.39%，5.39%比4.8%要高，5.39%-1.8%=0.59%这个0.59%就是你今后的房贷的固定加点数，永远伴随着你。

　　你今后的房贷利率就是：LPR+0.59%，今年的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%。

　　2021年1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率 ↓ ↓ ↓

　　举个例子：2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%

　　假如你原来的房贷是打九折，就是4.41%，4.41%比4.8%要低，4.41%-4.8%=负0.39%，这个负0.39%，就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。

　　你今后的房贷利率就是：LPR-0.39%，今年的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%

　　2021年1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率 ↓ ↓ ↓

　　举个例子：2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5%-0.39%=4.11%

　　目前来看你的房贷利率高于5.39%，建议更换LPR浮动利率！