“80后”置业三步曲

 20至35岁是人生精力充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，唯有努力赚钱改善居住条件。那么，怎样做才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？理财专家建议，20至35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以每5年为一周期，有步骤地分3个阶段进行。

    “月光族”案例：在广告公司工作的小郑，今年25岁，大学毕业已有2年，月薪2000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，因为反正身边有的朋友也都是这样。然而，他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房基本的期款都付不了。懊恼不已的小郑对于自己现在的财务状况很是头疼。

    专家点评：其实，“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金钱的方法。20至25岁年轻人理财要点是要懂得开源节流。

    二步：“供楼族”变“理财族”

    “供楼族”案例：今年28岁的黄先生是一机关单位的公务员，2004年10月以按揭方式买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可黄先生表示新婚后“二人世界”过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成一个痛苦的“供楼族”——“按时付款，揭不开锅”。

    专家点评：类似黄先生这样的“供楼族”多数存在一个通病，是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高，但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额多不应超过家庭收入五成。按揭置业不是简单的供楼，或“每月还款”，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。三步：“置业族”变“投资族”　

    “投资族”案例：刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。

    专家点评：事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法，也是可实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑“押旧买新”贷款业务，解决买新房的资金问题；同时再将旧房出租，以租养供。