新版征信即将启用，重大改变提前知晓

最近有消息称，央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。同时，有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。

　　新版征信系统与旧版的区别在哪?

　　1、信息更新更加及时、准确

　　某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

　　2、内容改版

　　老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在)，只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

　　3、明确只显示五年内的不良记录

　　新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

　　4、关键内容分类

　　新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简单，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。

　　对买房人有什么影响变化?

原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。

　　•原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

　　•现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

　　•影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

　　•原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

　　•现：不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

　　•影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

　　•原：个人信息记录较少且完整度差。

　　•现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

　　•影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

　　•原：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。

　　•现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

　　•影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

　　•原：原版征信内容分类单一。

　　•现：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

　　•影响：分类更清晰合理

　　•原：征信更新时间长达一个月或更久。

　　•现：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

　　•影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

新版征信对于银行来说，能查询到的信息更全面，而对于用户来说，能隐藏的信息越来越少。未来央行接入大数据是一种不可避免的发展趋势。（譬如个税申报，填写子女、租房、贷款等信息）每一项被记录的数据都会更加细分、细化，能够更完整地记录每一个人的金融活动。

对于我们买房人来说，金融信贷是买房最重要的工具，没有金融支持，绝大多数人都无法完成购房。

新一代的征信系统后最大的打击就是夫妻共同还款，双方征信上都有这笔负债。对于像靠离婚获得低首付购房资格这条路基本行不通了。

在这个信用共享的时代，无论是个人信用还是企业信用的价值都会无限放大。保护好自己良好的征信记录在以后至关重要。以后可能不仅买房要看征信，找工作，或者评级什么等等，都有可能参考征信。。。

所以，从现在起，好好珍惜你的信用，否则能影响你的一生。

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