央行银监会未表异议 交行房贷细则或成范本

　　各商业银行房贷细则一再发生戏剧性变数，这似乎表明在多方市场利益的博弈下，二套房贷政策松动暂时无望。

　　农业银行房贷细则“朝令夕撤复朝令”的一波三折再度上演。短短数日，公布不久的光大银行房贷新政细则遭遇叫停。

　　本该于10月27日按照央行要求浮出水面的各行房贷细则仍集体难产。即便是已经公布房贷细则的农行、交行，对于“改善性住房”的定义也仍旧刻意绕开。

　　“救市”房地产新政下，银行房贷细则的呼之不出，导致市场观望反趋浓厚。

　　千呼万唤难出台

　　早在一周前，有媒体公布了光大银行的房贷细则，对于以家庭为单位的二套购房客户，光大银行可给予两成付比例、贷款利率下浮18%的优惠。按照这一细则，光大银行成为家对二套房政策松绑的“先行者”。

　　紧随其后，一份据称是“招行上海分行贷款细则”的文件在沪上部分中介公司间流传。细则显示：对于套贷款客户，要是符合银行认定的“优质客户”，不论是否普通住宅，都可享受贷款八成、利率下浮30%的优惠。

　　但短短数日后，光大银行房贷细则即告叫停，而招商银行总行相关人士也及时出面否认所谓“细则谣传”。面对记者采访，光大银行上海分行信贷部门相关人士对叫停细则的传闻讳莫如深，而招商银行上海分行有关人士则表态“招行房贷细则尚未出台，坊间所传并非招行房贷细则。”

　　当记者房贷细则询问沪上工商银行、中国银行、浦发银行、深圳发展银行等多家银行客服热线或信贷部门时，答复都是千篇一律的“尚未接到总行通知”。

　　央行房贷新政相关规定下区区一份房贷细则何以如此耗时费神?一国有商业银行有关人士直言，“降息通道下，利率倒挂显然已经不是银行忧虑的重点。但‘改善型住房’和‘二套房’之间的模糊定义，却让银行难以下手。”该人士透露，“在农业银行出台细则时，多家银行的细则也都准备好了。但是光大银行对于二套房贷松动的尝试，有关部门觉得不太合适，这让其他银行也不再敢做出头鸟。”

　　“虽然现在是增加房贷业务的好时机，但各家银行在制定房贷细则时都需要权衡风险与收益的关系，这使得商业银行在出台细则时显得较为谨慎。”北京大学房地产研究所所长陈国强在信堡·水岸公馆(楼盘资料 价格 业主论坛)的开盘仪式上表示。

　　二套房贷松动无望

　　在各家商业银行观望氛围浓厚之际，银监会却于11月6日出台了对房地产信托的风险控制通知。在政府“救市”逐步成为市场主要基调的关口，这无疑从另一种层面上透露出监管层的监管思路。

　　一位接近监管层的分析人士称，改善型住房政策涵盖了合理的二套房需求，“目前是房价过高，论二套房贷是否放松问题是转移矛盾，即使放开也没法解决市场观望。”

　　在光大银行房贷细则紧急叫停的同日，交通银行公布了房贷细则：即对新增客户次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，付比例20%。在二套房和其他客户付比例和利率政策方面，对已经利用贷款购房又申请购买二套以上住房的，其贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，付比例不得低于40%。

　　“交行明显比较谨慎。”深圳发展银行一位人士评述，“交行细则在公布前应该已上交央行和银监会，但没有回复意见。这很可能意味着今后各家银行陆续出台的细则都会以交行为参照。”

　　“这意味着二套房贷政策松绑很可能宣告失败。”民生银行房贷部相关负责人表示。

　　“现在手头上好不容易有几个客户，目前都因为贷款利率的问题打起了退堂鼓。”21世纪不动产某分行经理小高面对记者很是无奈，“少数急于成交的二手房交易，合同日期也能是暂时不填写，连送到银行的房贷合同都是先空着资金付、利率部分，等着房贷细则出来。”

　　而中原、汉宇、易居臣信等多家中介也同样存在这样问题。

　　“市场经不起耽误，”一位认为房产新政已经是出台晚矣的开发商呼吁，“在目前市场度低迷，又面临全球金融危机的大环境，央行和银监会之间是刺激房贷消费还是控制银行风险的分歧不应该再僵持下去。即使不再出台执行细则，对于‘改善性住房’也应给出明晰定义。”